Descubre cómo funciona un crédito hipotecario con una mutuaria
Existen múltiples opciones a la hora de solicitar un crédito hipotecario, sin embargo, entre los servicios más destacados que tienen para ofrecer las mutuarias, encontramos créditos hipotecarios rápidos y con costos bajos en seguros asociados. A continuación, veremos cómo funcionan las mutuarias para créditos hipotecarios, sus características y ventajas.
¿Cómo funciona un crédito hipotecario con mutuaria?
La dinámica de un crédito hipotecario a través de una mutuaria es muy simple y se basa en una relación entre:
- Las aseguradoras y los clientes con renta vitalicia
- Las mutuarias y los clientes que acceden a un crédito hipotecario
Las compañías de seguros conceden a las mutuarias un capital (que proviene de rentas vitalicias) para usarse como financiamiento a favor de los clientes que solicitan un crédito hipotecario.
Este crédito hipotecario con mutuaria genera dividendos mensuales, que son transferidos luego al cliente de la empresa aseguradora al que le corresponde la renta vitalicia.
Aunque los créditos hipotecarios entregados por mutuarias son muy parecidos a los que otorgan los bancos, existen algunas características que los diferencian:
- A las mutuarias las regula la Superintendencia de Valores y Seguros. En cambio, los bancos son supervisados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Por la regulación que aplica a las mutuarias, las deudas adquiridas es una de estas instituciones nunca se verán reflejadas en el sistema bancario, de modo que nuestra capacidad de endeudamiento se mantiene ampliamente despejada.
¿Cuáles son las ventajas de elegir mutuarias para créditos hipotecarios?
Algunos de los más importantes son:
- Al ser entidades afiliadas a las compañías aseguradoras, los seguros vinculados a cada crédito son más económicos en las mutuarias en comparación a los bancos.
- Los trámites administrativos son menos costosos y más rápidos.
- Es relativamente sencillo tramitar un segundo crédito, ya que no tenemos que preocuparnos por el historial crediticio.
Aunque las mutuarias ofrecen muchos beneficios interesantes, también es cierto que podemos llegar a toparnos con tasas de interés más altas y menos ventajas cuando queremos ahorrar en costos operacionales asociados a un proyecto.
En cualquier caso, siempre debemos considerar los pros y contras dependiendo de nuestras necesidades y objetivos. En Alborada tenemos un equipo especializado dispuesto a ayudarte en cada paso del proceso de compra de tu próximo hogar.